近年来，随着线下支付逐渐向线上支付转移，无卡支付的市场前景毋庸置疑是巨大的。在这样的背景下，无卡支付类APP也愈演愈烈，特别是0费率不到账的风险事件，一度引起业内关注。
在监管层面，这类“0费率”“额外奖励”的无卡支付产品一直处在被打击中，但遗憾的是，这样的套路偏偏就是有不少人愿意相信，企图省点手续费。
日前，我们接到一市民反映，他们的二维码账户内的钱无法提现。这是怎么回事呢？
| “0费率”的套路
据了解，去年8月，一个自称是“某APP”的推广员向林先生推荐一款收款二维码，它的好处就是：提现时不论金额大小都不需要手续费，而且还支持花呗、信用卡付款。
推广员还表示，提现不仅不需要手续费，而且每个月通过二维码进行收款的流水金额还有0.3%的返利。也就是说，一个月通过他们的二维码收款10万元，就有300元返利。
听到这，林先生开始心动了，便试着开始使用这款APP二维码收款。
值得注意的是，该APP的提款规则是：第二天可以提走前一天收入的90%，剩下10%要留在账户，30天后提取。
对此，推广员表示说：如果交1980元，那么10%的金额可以缩短到20天提现，而且还有额外奖励。
林先生便交了1980元。开始时他的账户每天都有好几笔收入，从几毛钱到几元钱不等，可是后来收益逐渐变成了一分钱、两分钱。
直到今年1月下旬开始，林先生发现，10%的尾款提现速度变得非常缓慢，开始是三四天才能到账，后来变成五六天，再后来变成十几天才能到账。到了2月份时，提现也开始慢慢限额，从一天提三笔，每笔500元，到后来一天只能提一笔500元，再到3月中旬变成一笔钱都提不了，要被冻结180天，到7月23号才能陆续到帐。
当时推广员告诉大家，需要启用新的二维码，但是新的二维码启用后，7月底又发生了跟旧的二维码一样的问题。有一些商家刷进去的钱，甚至连前90%也提不出来，更别说后10%了，所有商家都被套了。
对此，7月26日该APP平台发布了声明，表示会妥善解决商户的“合作补贴”事情。
看到这里大家是不是很熟悉？
俗话说好：你惦记着免手续费，人家惦记着你的本金。0费率或者有返利的支付产品大部分都是骗局，还是醒醒吧！
| “0费率”的热度不减
如今“0费率”的出现和爆发越来越不可收拾，其究根到底还是商家对“利润”的关注，使得商家在同种服务业务体系下，常常“货比三家”试图压缩每一个环节下的成本支出。
早期中国的银行卡收单市场与国际市场对标，费率高达2~3%，但由于费率太高，甚至还出现过“集体罢刷”事件。随着政策完善，市场逐渐成熟，费率逐渐降低，在多次费改的背景下，也出现了民生行业、公益行业的低费率，甚至0费率的情况。从2017年下半年开始，费率战愈演愈烈，2019年“0费率”这个关键词的出现更加频繁。
公益类毕竟是少数商户，但既然出现了更低的费率，无论是商户还是收单机构，都希望拿到费率更低的渠道，并从中获利、套利。于是，套码开始盛行，并且屡禁不止。
特别是在移动支付崛起后，巨头及资本入局，支付机构通过补贴获得商户，进而提升备付金利息收入，再用备付金利息弥补补贴支出，如此循环，使得商户对“0费率”的信任度大大提高。
再加上在“绿洲计划”、“蓝海计划”的推动下，支付巨头通过补贴、返利，弥补商户的手续费支出，间接的达到了0费率，也让早期服务商赚的盆满钵满。
但是0费率之下，常常伴随着“二清”、携款跑路。特别是在近年来，欺诈、洗钱、挪用商户结算资金等风险不断暴露，从过往的经验来看，涉嫌违规操作的服务商通过0费率”为噱头吸引散户，一旦商户量达到一定规模，服务商违规操作出现的概率往往大幅度增加，而“二清”违规跑路的支付企业案例更是数不胜数。
| 醒醒吧！“0费率”靠谱吗？
支付手续费成本是不可能绕开的，这是国家制定的费率，如果费率低于成本甚至是0费率，商家就需要倒贴手续费。毕竟运营成本、人工成本、营销成本、房屋成本、税务成本、技术开发成本、服务器成本、设备成本等等，这些就已经够一个企业头疼的了，还把产品的唯一利润返还给你，做0费率，你觉得这个事情他靠谱吗？
2017年12月，中国人民银行发布了《关于规范支付创新业务的通知》，即281号文，该文强调服务商作为收单外包服务机构，在推广业务时，不得使用或者变相使用“零扣率”、“低扣率”、“费率自由定义”等涉嫌不正当竞争，误导消费者或者违法违规行为的文字。
作为支付发展的首要前提，合规是第一步。但实际情况是，目前部分支付服务商会以费率补贴、机具赠送、先收后返等形式变相宣导“零费率”“低费率”的行为拓展商户、排挤同业竞争，十分不利于市场的健康发展，保障服务商及商户权益，维护市场健康发展迫在眉睫。
对此，国家颁发的《国家发展改革委中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知（发改价格〔2016〕557号）》明确把商户分为了四大类：标准类、优惠类、减免类、特殊类，其中标准类商户mcc码的商户费率是0.6%，而优惠类、民生类、减免类的mcc码费率一般是0.38—0.48%，公益类mcc码的费率则是0，并于2016年9月6日起实施，俗称“96费改”。
最后提醒一下大家：
1、遇到“0费率”、“不合理的极低费率”，千万不要贪小利，天上从来不掉馅饼！申请POS机入网，一定要看清正规持牌机构。
2、要常查看资金到账的情况，这样及时发现异常也不迟。
3、要细看汇款方来自哪里，有安全认证就不用心慌。若发现无证支付机构，可以向中国支付清算协会举报。
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