很多卡友都被忽悠了！仔细看，这不是每期费率都是0.22%！而是每期的手续费和第一期，注意，第一期，总本金的手续费之比为0.22%！！
也就是说，每次你还了本金之后，仍然按照没还本金的比例来还手续费！这显然是在忽悠人！！
假设分期12期，那么每期的剩余本金所占比例和实际的手续费与剩余本金比是这样的关系：
大家可以用excel迭代，计算平均下来的利率，或者直接用RATE(期数，每期还款，总本金)函数计算实际利率：
首先，0.6%的手续费对应的不是一个月哦，而是55天！就算不在这一天刷完，稍微控制下，平均50天的免息期不是问题吧？即使不参加任何活动，即使没有任何返现，那么就仅仅扣除0.15%的积分价值，这是分期没有的！0.6%-0.15%=0.45%
实际上刷卡的月费率只有0.45%/50*30=0.27%左右，折合年化利率只有0.27%*12=3.24%！！！
如此折扣下的分期费率实际利率都有4.84%，而最高的刷卡利率（38比比皆是，本文还只考虑了最高60的）也才3.24%！！
最“实惠”分期4.84%的年化利率和“最贵”3.24%的刷卡年化利率相比，大家还觉得分期划算吗？更何况多数情况下分期费率远远高于月0.22%，刷卡费率多数都能到0.38%？很多时候刷卡还有大量羊毛返现？综合考虑，绝大多数带费率的分期跟刷卡，完完全全没有可比性！
综上所述，能不分期就不分期（除非分期费率极低或者无手续费），远离分期电话的忽悠，不要以为打折的分期就划算！
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